晚来天欲雪能饮一杯无什么意思

近期，农业农村部在梳理各地和金融机构好经验、好做法的基础上，遴选出可复制推广的2024年度金融支农十大创新模式与十大典型案例。桂林银行“四个融入、六进村屯”农村普惠金融综合服务模式入选“十大创新模式”，是全国唯一入选的地方性商业银行。

网页截图。

桂林银行“四个融入、六进村屯”农村普惠金融综合服务模式，指的是该银行融入党的基层组织、党的群众路线、群众生产生活、基层社会治理，以“渠道进村、人员下村、资金入村、产业旺村、产品出村、治理兴村”的“六进村屯”为抓手，建设“市—县—乡—村”四级服务网络，在乡镇布局小微支行，分层次服务县域、乡镇龙头企业、小微企业，在行政村建设农村普惠金融综合服务点，通过转变授信模式，服务乡村富民产业。

金融是服务“三农”的重要力量。与城镇地区相比，县域和农村地区的金融需求存在较大差异。如何创新服务路径，增强“三农”重点领域金融供给、持续改善“三农”金融服务质效？近日，广西云-广西日报记者走进乡村，看广西金融支农如何创新思路、精准发力，在全面推进乡村振兴的关键时期，蹚出一条差异化强农致富路。

边民迎新客

“各位游客，归春河是中越两国的界河，流到德天这一带，形成了亚洲第一、世界第四的跨国瀑布……”6月12日上午，在崇左市大新县硕龙镇的德天瀑布景区内，一群游客在导游和船工的带领下，有序穿上救生衣，乘坐竹筏与瀑布“亲密接触”。

随着竹筏缓缓靠近，飞流直下的瀑布迅速占据了手机镜头的“C位”，瀑布的轰鸣声、游客的惊叹声融汇成背景音乐，在短视频平台上广为流传。

游客乘船游览德天瀑布。蒋琛 摄

“以前我来过这，那时候竹筏没这么大，也没这么稳。”“对，刚才都没怎么觉得晃。”竹筏靠岸，几位游客一边收拾行李、一边闲聊，一旁的船工闭学明听后连连点头。作为德天村边民和景区最早的船工，闭学明对此颇有发言权：“以前的竹筏小、游客缺乏安全感，我们卖力吆喝也没啥效果。现在换了宽敞坚固的‘大船’，不用吆喝，大家也愿意来。”

记者在采访中发现，焕新的不只是竹筏，而是整个德天瀑布景区。

景区入口不远处，边民许贵斌家的民宿正在全面改造。“以前游客来，有得住就行。现在都讲究品质，房间小了、风景差了就没人住。”

在专业设计师的指导下，许贵斌将两间各20多平方米的客房合并成一间，窗户也改成落地玻璃，整体改造投入近百万元，“留住‘过夜客’，民宿是关键。大家都在改，我也不能落后。”

民宿前方，新建的“中越友谊街”门楼熠熠生辉。“我和几个朋友凑了两三百万元，在友谊街承包了一个店面。”已在德天村从事越南特产销售多年的经营户张尧说，预计今年国庆期间友谊街就能开街，相信自家店铺的销售额还能往上涨。

更新升级，钱从何来？

桂林银行德天村服务点。记者 孟振兴 摄

这段时间，设在村内的桂林银行农村普惠金融综合服务点经常熙熙攘攘，服务点站长黄利台业务更是繁忙，有时候走在半路上，都有人向她咨询“想跟银行贷款扩大经营，需要提供什么资料”。

作为桂林银行“市—县—乡—村”四级服务网络的“末梢神经”，黄利台的一项重要职责就是辅助村民提供信息、补充资料。

“群众的眼睛是雪亮的。一个人的人品、能力怎么样，左邻右舍心里都有一本账。”黄利台说，授信不是小事情，她经常与银行工作人员一起在村里走访。久而久之，大家就成了彼此了解的熟人，协助村民配合银行工作人员办理业务也就更加顺畅。

在站长的帮助下，许贵斌的民宿建设、张尧的店铺装修都及时拿到桂林银行无抵押贷款，拓展经营的同时保障了流动资金充足。记者了解到，2021年开业以来，德天村服务点已累计为当地村民发放贷款超60户、贷款余额逾450万元，为民宿企业发放贷款超10户、贷款300万元。

“不管大银行小银行，老百姓说得上话、不嫌弃咱们村民的就是好银行。”德天村多位边民感叹道。

“有句话叫‘远水难解近渴’，桂林银行站点设在村内、人员下到村里，为我们村的发展引来了‘金融活水’。”德天村党支部书记麻成武说。

“村里产业发展需要我们，我们的业务拓展也离不开村民的支持。”桂林银行下雷镇小微支行行长农慧峰告诉记者，近期，桂林银行还将进一步深入德天村调研走访，围绕村民修建民宿的融资需求开展金融知识普及，更好为村民提供金融服务。

梯田筑新绿

季夏时节，桂林市龙胜各族自治县龙脊镇大寨村草木葱茏。骤雨初歇，几位来自外地的摄影爱好者放飞无人机，从回传的画面中欣赏绿意盎然的梯田。

龙脊梯田与当地民宿。潘志祥 摄

千百年来，当地先民以农具为笔、大地为纸，在重峦叠翠的群山间描绘出稻作文化的动人图景。

随着时代的发展，这些图景通过媒体走出大山、走向世界，吸引了五湖四海的游客纷至沓来。当地村民也逐渐改变了传统的生活方式：他们带游客、建民宿、做土菜、卖特产、“上链接”，吃上旅游饭，走上致富路。

2020年初，受客观环境与市场影响，大寨村的民宿（酒店）入住率曾一度断崖式下跌，一些经营户闭店走人，村集体经济和村民人均收入大幅下滑。

“接下来的路要怎么走？我们都在苦苦思索。”龙脊梯田景区代言人、党员潘保玉等人亲身经历了大寨村从偏僻山村变身知名旅游目的地的过程，面对困境，他们并没有消极，而是在一次次深入交流中反思：一些游客看腻了农耕场景，想体验新的项目；条件好、特色鲜明的民宿“一房难求”，而传统的酒店即使价格走低也不受欢迎……

桂林银行走访大寨村民宿。桂林银行供图

如何才能化危为机？

要稳住基本盘。收入骤降让不少从业者难以支撑，想向银行融资又没有抵押物。此时，桂林银行与当地人合作，将普惠金融综合服务点设在大寨村，设法帮助一些口碑好、信誉度高的经营户，让他们即使缺少抵押物也能获得授信。“我们根据民宿经营的实际需求，将还款周期从业内常规的1—3年延长至5年，给客户足够的空间。”桂林银行相关负责人介绍。

要提升民宿品质。大寨村有近300户村民，此前几乎每户都在经营民宿，业态同质化，容易陷入内卷，也会给游客留下不佳的印象。桂林银行成立大寨村专属服务团队，在量身定制融资方案的同时提出优化的建议，帮助客户提升民宿品质。截至2025年6月末，桂林银行龙胜支行累计授信超5000万元，支持龙脊镇近40家酒店民宿升级改造。

桂林银行调研当地产业。桂林银行供图

要开拓旅游新场景。2023年8月，趁着旅游业回暖升温，桂林银行联合相关部门在大寨村举办“桂林市支持世界最佳旅游乡村政金企融资对接会”，为龙胜文化和旅游产业授信3亿元。2024年，龙脊梯田景区推出“夜龙脊”活动，在村寨增加灯光装置，用灯笼、灯带进行亮化美化，丰富了游客的夜间游乐体验，留住不少“过夜客”。2025年，桂林银行联合龙脊大寨村共同举办“晒衣节”，以传统民俗吸引外地游客。

在各方共同努力下，大寨村及周边村屯的旅游产业再度迎来新的生机。2024年，龙脊梯田景区共接待游客115.7万人次，同比增长2.3%。今年1月23日，大寨村282户1328人共领取旅游分红693.6万元，户均2.46万元。

群山中，梯田秀美如画，村民也逐步改变观念，意识到“靠天吃饭”不是长久之计。“不仅种田如此，搞旅游也是如此。”大寨村党支部书记余琼通说，“我们将继续依托丰富的旅游资源和独特的民族风情，推动乡村旅游提质升级，持续擦亮联合国世界旅游组织最佳旅游乡村的金字招牌。”

香虾启新程

7月的靖西，暑气腾腾。

靖西市保诚食品有限公司全封闭车间内，工人们身着统一的工作服，熟练地给南美白对虾去壳、去虾线。精细化处理后，虾仁很快被制作成虾滑、蝴蝶虾等预包装食品，等待发运。

靖西市保诚食品有限公司全封闭车间生产场景。靖西市保诚食品有限公司供图

“你们在超市里买到的虾滑，说不定就是在这里生产的。”靖西市保诚食品有限公司总经理钟明坤说，作为帮扶项目，公司现有员工近四百名，大部分是康城社区易地搬迁安置的群众，“不让老乡们返贫，是我们企业的责任所在。”

车间的另一头，一条条现代化隧道速冻机、单冻包冰机持续运转。“我们这条生产线虾仁日加工能力60余吨。”钟明坤说，“目前由于人手不足，生产线无法满负荷运转。”

专注于肉类、水产类、水果（坚果）类深加工的保诚公司成立于2017年，是首批入驻深圳龙岗—百色靖西协作共建产业园的边贸落地加工企业之一。

靖西市与越南山水相连，区位优势得天独厚，龙邦口岸、岳圩口岸、4个边民互市点、36条出入境通道，构成了四通八达的边境贸易网络。

深圳龙岗—百色靖西协作共建产业园紧邻当地规模最大的易地搬迁安置区——康城社区“老乡家园”，有壮族、汉族、瑶族、苗族等9个民族近2万名群众在此居住。

“靖西的区位优势、园区良好的配套政策、劳动力资源丰富的‘老乡家园’，非常适合劳动密集型企业发展。企业2020年建成投产，一段时间后订单增加、原料需求增多，资金就周转不过来了。”钟明坤回忆说。

覆盖至边境、乡村的金融服务，给保诚公司带来了转机。获悉企业面临的困境，桂林银行很快伸出援手，迅速为其授信500万元，帮助企业以最快速度在原材料采购等方面给予支持。

不仅“扶上马”，还要“送一程”。随着企业规模不断扩大、产值不断增加，2023年11月，桂林银行又向保诚公司新增授信500万元，总体授信达1000万元。

发展步入正轨，保诚公司积极履行社会责任，优先安置当地群众进厂务工。然而，劳动密集型企业用工需求巨大，人手不足仍然是个难题。

桂林银行百色分行捕捉到企业痛点，发挥自身优势，通过设在靖西市的47家农村普惠金融综合服务点、8家营业网点发布招聘信息，解决了企业的后顾之忧。

员工从120人增加到400人，厂区面积从6650平方米增加到1.23万平方米，预计2027年新增高标准生产车间超过0.9万平方米；2025年6月，产值达到1亿元……5年间，保诚公司的发展不仅给周边安置群众带来实实在在的收益，还为边境地区百姓开辟了增收就业的渠道。

“边境地区百姓享有每人每天8000元免税额度，这也能给边境地区百姓带来一定收入。”钟明坤介绍，他们通过“村集体+农户+公司”的利益联结机制，每年为13个乡镇逐步提高村集体经济收入。

暮色中的保诚公司，一辆26吨的冷链车已经整装待发。

“我们的新车间正在扩建，以后能让更多人品尝到来自边陲小镇的美味。”钟明坤站在园区内，指着园区北侧的空地，满怀信心。

侗寨吹新风

“大家排好队，按顺序兑领奖品。”每到周三，柳州市三江侗族自治县独峒镇平流村新时代文明实践站积分超市内，管理员小吴都会热情地招呼前来兑换积分的村民。每周一次积分兑换，成了村民的日常。

位于柳州市三江侗族自治县独峒镇的平流村积分超市。记者 胡戴炜 摄

平流村位于桂湘黔三省区交界，地处偏远，曾是三江最大的贫困村之一，而今摇身一变成为柳州市首个“腾讯为村”村级服务平台五星村庄，还获得市级“红旗村党组织”“文明村”等荣誉。

“以前，村里经济条件差，不文明行为时有发生。现在日子好了，村容整洁，小学生也会主动清理路边的垃圾换取积分。”回想30年前贫困、落后的时光，看着如今秩序井然、民富村强的美好景象，平流村村委会副主任、桂林银行农村普惠金融综合服务点站长胡日瑞很欣慰。

平流村村民在积分超市挑选积分兑换物品。吴善 摄

好乡风，源于乡村治理模式创新。

近年来，平流村充分发挥党建引领作用，深化“互联网+便民”服务水平，依托“腾讯为村——村级事务管理平台”，让村民与村委“零距离”沟通。村级事务平台与积分制相结合的创新，激发了村民参与乡村治理的积极性和主动性。

2023年，在时任驻村第一书记张祥勇的带动以及胡日瑞的牵线搭桥下，平流村联合自治区市场监督管理局、桂林银行，共同筹建平流村文明实践积分超市，探索“党建+积分制+数字化”基层治理模式。

“从前对村务漠不关心的村民，如今都争当志愿者，共同参与村容整治、产业建设，乡村治理真正从‘村里事’变成‘家里事’。”平流村第一书记何崇倾说。

平流村积分超市积分卡。记者 胡戴炜 摄

不仅如此，眼下，平流村正联合桂林银行等金融机构，依托积分制度，探索“积分+信用+金融”模式，将村民文明行为、志愿服务、环境保护等积极行动与金融信用结合，把“文明积分”转化成个人、家庭的信贷授信依据之一，激发村民共建美丽乡村的积极性。

现年61岁的胡日瑞，16岁外出务工，见过世面的他，“回家乡带领村民致富”的愿望始终根深蒂固。

过去村里耕地较少，很难大规模种植，经过一番摸索后，茶叶种植进入胡日瑞的视野。

“烤烟种过，油茶也种过，但发现还是种植茶叶最合适，一年三季采收，两天就能摘一茬，养护成本低、经济收益高。”于是，胡日瑞带头种茶，成了村里第一批“吃螃蟹”的人。他见村民卖茶难，又自掏腰包开茶厂，为大家解决茶叶销路问题。

随着越来越多村民加入，胡日瑞联合村委会干部在村里推广种茶，鼓励动员外出务工青年返乡创业。他还与金融机构合作解决资金问题，推动产业发展。

“以前是想方设法让大家有钱，现在我的目标就是帮大家用好钱、管好钱。”2019年，胡日瑞成为全县首家桂林银行农村普惠金融综合服务点站长。

2009年，在浙江打拼了6年的杨威带着攒下的积蓄回村，用一台机器办起茶厂。

“当时一个晚上只能加工50多斤干茶。”杨威告诉记者，茶厂规模扩大后，他在胡日瑞的帮助下，成功从桂林银行贷款20万元，升级茶厂设备、扩大产能，现在一个晚上能加工干茶1000斤。

目前，茶产业已成为平流村的主导产业之一，全村茶叶种植面积3752亩，开设茶厂20余家，今年以来，全村加工干茶量累计突破300万斤。

如今，设在村里的桂林银行农村普惠金融综合服务点，不仅能助农取款、转账汇款，还能向村民提供医保、社保、电费缴纳等服务，俨然是一家公共服务的“便利店”。

扎根家乡的胡日瑞一直在服务点坚守：“只要能帮助村民过上好日子，我就能接着干。”